주식담보대출
최근 투자자들 사이에서 정말 많은 관심을 받고 있는 금융서비스라 한다면 주식담보대출이 아닐까합니다. 이는 즉각적인 자금 확보가 가능하기도하고 주식이라는 자산을 가지고 활용할 수 있는 장점이 많기 때문입니다. 그렇지만 분명 위험리스크와 이자에 대한 부담이 따를 수 있어 매우 신중한 접근이 필요하기도 합니다. 이번 글에서는 주식담보대출에 대한 개념에 대하여 설명드리고 실제 사용자분들의 생생한 경험과 다양한 이야기들을 공유해 드리겠습니다. 이 내용을 통하여 주식담보대출을 선택할 때 유익한 도움이 될 수 있길 바랍니다.
주식담보대출 개념
개인 또는 기업이 보유하고 있는 주식을 담보로 자금을 대출받는 금융서비스를 주식담보대출이라고 합니다. 이러한 방식은 자산을 보다 효율적으로 활용할 수 있고 특히 주식 시장의 변동성이 큰 요즘 중요한 자금 조달 수단으로 사용되고 있다고 볼 수 있습니다. 따라서 많은 금융기관은 이러한 대출을 제공해 주고 있고 이에 따라 대출비율, 이자율,상환기간, 등을 책정하고 있으며 대출 비율같은 경우 담보로 제공하는 주식 시장 가치의 50~70%사이에서 결정됩니다.
주식담보대출 절차
절차가 그리 까다롭지 않고 간단하게 진행 되기 때문에 수월하게 진행 할 수 있습니다. 우선 대출을 원하는 고객은 금융기관을 통하여 주식담보 가치를 평가 받게 되는데요 본인이 소유하고 있는 주식의 종류, 수량, 에 따라 대출 받을 수 있는 금액이 달라지게 됩니다.
만약 회사의 주식 시가가 1억원이면 50%의 대출비율 적용, 5천만원까지 대출이 가능하며 이후 고객에 따라 신용도를 확인, 필요한 서류 제출을 요구합니다. 이때 필요한 서류는(신분증,주식소유 증명서, 대출신청서) 등이 포함됩니다.
신청서가 제출되면 대출심사가 진행되며 이 과정 중 고객신용점수, 주식변동성,시장상태, 등 종합적으로 고려되며 심사를 마친 후 대출승인이 이루어 지게 됩니다.
약정서체결, 대춝금액 확인, 순서대로 진행되며 모든 과정은 빠르면 일주일 이내에 완료됩니다. 다만 현재 주식시장 상황 또는 개별 금융기관의 절차에 따른 약간의 차이가 있을 수 있다는 점은 참고하시기 바랍니다.
고려사항
대출계약 시 이자율, 수수료, 상환조건, 등 다양한 금융기관의 조건을 고려하여 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어 최저 이자율로 제공하는 금융기관을 선택할 수 있고 상환기간 등 여러 사항들을 꼼꼼하게 따져보고 선택하는 것이 중요합니다.
유연한 자금 조달은 도움이 될 수 있는 선택지가 될 수도 있지만 분명 위험 리스크도 반드시 존재하므로 충분한 이해와 분석이 필요할 수 있음을 고려하십시요
장점
자금확보
자산을 담보로 현금을 대출받는 방식으로 금융시장에 대한 투자자들에게 효과적으로 사용될 수 있기에 많은 분들이 관심을 가지고 있습니다. 특히 보유하고 있는 주식가치의 최대 70%까지 대출을 받을 수 있기에 주식시장의 유동성을 제공하여 빠르게 자금을 마련 할 수 있다는 장점이 있습니다.
신속한 대출
일반적인 대출과 비교해 봤을 때 충분히 빠른 승인과 간편한 절차가 장점이라 할 수 있습니다. 은행 대출의 경우 많은 분들이 사용해 봐서 알겠지만 서류작성부터 여러 확인 사항까지 조금 까다롭고 긴 과정을 요구하지만 주식담보대출의 경우 주식을 담보로 하기 때문에 굉장히 간편하게 진행 됩니다.
이러한 장점은 필요할 때 언제든 이용할 수 있으며 주가 상승이나 하락에 있어 중요한 역할을 하는 순간적인 판단을 필요로 할 때 요긴하게 사용할 수 있습니다.
배당금
대출 이자를 주식 배당금으로 상쇄할 가능성도 있습니다. 만약 투자에 대한 배당금이 예상될 경우 이자를 상환하면서 동시에 이익을 누릴 수 있는 구조로 설계할 수 도 있습니다.
기회제공
자금의 유연한 운용이 가능하다는 것은 자산을 포트폴리오 다각화 하는데 도움이 될 수 있으며 또 다른 재투자 기회를 제공하기 때문에 투자자들에게 매력적인 대출 방법이 될 수도 있습니다.
단점
이자부담
대출은 그 성격만으로 위험리스크를 안고 가는 것입니다. 따라서 여러가지 부담이 존재할 수 있는데 특히 이자에 대한 부분은 생각을 안할 수 없습니다. 예상치 못한 재정적인 어려움에 처할 때 정말 난감할 수 있습니다.
시장의 변동성
대출에 큰 영향을 미치는 것 중 하나가 주식시장의 변동성 입니다. 주가하락의 경우 담보로 제공했던 주식의 가치는 당연히 하락하게 되고 감소하게 됩니다. 대출 기관은 주식의 자산 가치를 평가하여 대출금액을 정하기 때문에 가치가 감소하면 담보를 더 제공하도록 요구하거나 대출을 청산해야 하는 위험이 따를 수 있습니다. 이러한 상황은 대출자에게 굉장히 부담스러운 상황이 될 수 있음을 인지해야 합니다.
상환 일정
보통 이자는 연3%~7% 사이 형성되는데 적지 않은 금액이므로 관리에 신경써야합니다. 만약 원금과 이자 등으로 지출이 예상보다 커지게 되면 당초 자금 목적과는 상반되게 재정적으로 큰 타격을 입을 수 있습니다. 또한 대출 상환 일정에 대한 압박도 무시할 수 없습니다. 보통 최대 1년 또는 약정기한 내 상환해야 하는데 만약 기한 내 상환하지 못할 경우 강제 매각이 될 수 있으므로 이점은 꼭 인지하고 있어야 합니다.
심리적인 부담감
리스크가 큰 자산에 의존하는 투자자라면 대출이용에 대한 부담이 클 수 밖에 없습니다. 따라서 대출에 대한 부담감이 너무 크게 작용하게 된다면 투자결정에 대한 영향,시장상황에 대한 스트레스로 인하여 심리적인 압박이 가해질 수 있기에 이점은 꼭 인지하셔야 합니다. 불미스러운 일이 발생되지 않아야 하겠지만 만약 대춝로 인하여 어려가지 복합적인 안좋은 상황이 발생 했을 땐 정서적,심리적으로도 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
실제사례
사용자들의 경험은 대출을 고려하는 분들께 여러가지 측면에서 다채롭고 흥미로운 이야기가 될 수 있고 또 도움이 될 수 있는 부분들이 많기 때문에 꼭 확인해 보는 것이 좋습니다. 또한 이 글을 쓰고 있는 필자의 경우도 층권사에서 제공하는 상품에 대하여 낯설고 복잡하게 느껴졌지만 여러차례 상담을 진행하고 다양한 정보를 바탕으로 진행 한 후 호기심과 기대에 대한 감정이 생겼었고 실제 대출을 받게 된 경험 사례를 말씀드려 보겠습니다.
대출
특정 기업에 대한 주식을 가지고 있었고 이를 담보로 약 3,000만원의 대출을 진행 했었습니다. 당시의 주가는 굉장히 안정적으로 유지됐었고 최종적으로 4.5%로의 이자율로 책정됐습니다. 위에서 말씀드렸듯이 통상적으로 3~7% 정도 형성 되는데 이는 개인의 신용,담보주식변동, 에 따라 차이가 발생 하게 됩니다.
나에게 온 성과
필자는 단기 투자에 대한 생각을 갖고 있었고 예상했던 수익률보다 조금 상회한 17%로 정도의 성과를 거두게 되었는데요 제일 처음 투자할 때 정말 많은 긴장감이 있었는데 수익을 보고 나니 주식담보대출의 장점을 실감하게 되었습니다. 필요한 자산을 빠르게 확보하고 재투자하여 수익의 기회를 얻을 수 있게 되었고 자금 확보의 용이함이 자산 증대에 긍정적인 영향을 미칠 수 있다는 점을 인지하게 되었습니다.
주의사항
물론 부담리스크도 있습니다. 특히 시장의 변동성이 심할 땐 담보주식 가치는 안정적이지 않을 때가 많습니다. 필자도 계속되는 투자를 진행 했었고 여러번 주가의 하락을 경험하기도 했었습니다. 한때는 20% 넘게 하락했던 순간을 경험하기도 했었는데 당시엔 잠도 잘 오지 않을 정도로 긴장하고 있었던 적도 있었습니다.
항상 리스크를 기억해야 하는 것은 이러한 예상치 못한 상황이 왔을 때 입니다. 아무리 수익성이 좋아도 자산의 가치가 하락 할 때 대출금 회수의 압박이 다가올 수 있으므로 철저하고 현명한 원금 보호 전략을 사용해야 할 것을 강조드립니다.
필자의 경우 충분한 연구와 준비하는 기간을 가졌었고 이에대한 전략을 잘 구사하여 수익을 꾸준히 볼 수 있게 되었는데요 체계적인 리스크 관리와 시장 상황에 대한 정확한 판단이 성과를 보장할 수 있으니 이글을 읽고 있는 분들께서도 이점이 꼭 중요하다는 점을 강조드립니다.
결론
자금을 확보할 수 있는 유용한 수단이 될 수 있지만 분명히 리스크와 부담이 존재한 다는 것을 인지하시기 바랍니다. 필자의 살제 경험을 통하여 장단점을 말씀드렸는데 생각하는 것 이상으로 신중한 접근이 필요함을 알려드리고 싶습니다.
분명 자금이 필요할 땐 빠르고 효율적인 선택이 될 수 있지만 관리 소흘로 인하여 손실에 가능성도 있기에 이점을 염두해 두고 계시면 좋을 것 같습니다. 무엇보다 중요한 건 개인의 상황을 충분히 고려하고 지혜롭게 판단하는 것입니다. 어떤 결정을 내리든 본인의 책임이 따른다는 점은 꼭 잊지 않아야 할 것입니다.
